Venmo 101: Die Gebühren, Grenzen und Kleingedruckten, über die Sie Bescheid wissen müssen

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Dank seiner intuitiven Benutzeroberfläche, die das Senden und Empfangen von Geld zum Kinderspiel macht, ist Venmo in den USA zur Anlaufstelle für Millionen geworden. In der Tat haben Sie wahrscheinlich gehört, dass der Begriff “Venmo you” zwischen Freunden herumgeworfen wird. Aber bevor Sie den Sprung wagen und sich anmelden, ist es immer eine gute Idee, das Kleingedruckte zu lesen und zu wissen, worauf Sie sich einlassen. Schließlich geht es um Geld.

Obwohl die Benutzervereinbarung von Venmo durch sorgfältiges Lesen leicht zu verstehen ist, enthält sie nur wenige Details, die es wert sind, besonders beachtet zu werden. Es gibt auch auferlegte Grenzwerte, die Sie genau kennen müssen, sowie andere Vorschriften und wichtige Leckerbissen, die in der Benutzervereinbarung nicht erläutert werden.

Das Verständnis dieser Gebühren, wichtigen Begriffe und versteckten Details ist sehr wichtig, um unangenehme Überraschungen bei der Verwendung von Venmo zum Senden und Empfangen von Geld zu minimieren. Aus diesem Grund haben wir uns entschlossen, etwas tiefer zu gehen, um einige wichtige Informationen hervorzuheben, die Sie möglicherweise übersehen haben, um Ihnen ein besseres Verständnis zu vermitteln, bevor Sie ein Venmo-Konto auf Ihrem Smartphone eröffnen.

Verfügbar für Android & iOS

Der mit Abstand größte Grund für die Beliebtheit von Venmo ist die Verfügbarkeit für ein breites Anwenderspektrum. Im Gegensatz zu Apple Pay ist Venmo eine der wenigen Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps, die sowohl für iOS als auch für Android verfügbar sind. Aufgrund der Zuverlässigkeit und Benutzerfreundlichkeit hat Venmo hohe Bewertungen von Benutzern beider Plattformen. Das Beste ist, dass Venmo kostenlos installiert werden kann. Probieren Sie es aus, wenn Sie dies noch nicht getan haben.

Venmo 101: Die Gebühren, Grenzen und Kleingedruckten, über die Sie Bescheid wissen müssen
Venmo 101: Die Gebühren, Grenzen und Kleingedruckten, über die Sie Bescheid wissen müssen

Um Venmo verwenden zu können, muss ein iPhone unter iOS 10 oder höher installiert sein und auf einem Android-Telefon sollte Android 4.1 Jelly Bean oder höher ausgeführt werden. Andernfalls läuft Venmo nicht auf Ihrem Smartphone.

Wohn- und Altersvoraussetzungen

Um Venmo nutzen zu können, müssen Sie aus rechtlichen Gründen mindestens 18 Jahre alt sein. Sie können die Plattform auch verwenden, um Geld von Freunden und Familie zu senden und zu empfangen, solange Sie in den USA wohnen. Abhängig von Ihrem Aufenthaltsstatus können jedoch einige Einschränkungen gelten. Weitere Informationen finden Sie in den folgenden Abschnitten.

Möglicherweise müssen Sie Ihre Identität überprüfen

Als Unternehmen, das sich mit Geldtransfers befasst, unterliegt Venmo den Vorschriften des US-Finanzministeriums und kann Sie jederzeit auffordern, Ihre Identität zu überprüfen. Sie können sich zwar anmelden und Venmo verwenden, ohne Angaben zu Ihrer Person zu machen, dies setzt jedoch einige Grenzen.

Der einfachste Weg, Ihre Identität mit Venmo zu überprüfen, besteht bei weitem darin, sich mit Ihrem Facebook-Konto anzumelden. Trotzdem kann Venmo Sie dennoch auffordern, Ihre Sozialversicherungsnummer oder andere Unterlagen anzugeben, wenn Sie entweder mehr als 299,99 USD in einer Woche senden, mehr als 999 USD in einer Woche abheben oder ein Gruppenkonto erstellen. Bei der Überprüfung Ihrer Identität kann Venmo Folgendes verlangen:

Ihr vollständiger Name Ihr Geburtstag Ihre Sozialversicherungsnummer Ihr Führerschein oder Ihre staatliche ID Ihre Privatadresse (kein Postfach) beantwortet Ihre persönliche Vorgeschichte

Transaktionslimits

Ohne Identitätsprüfung legt Venmo ein wöchentliches Rolling-Limit von 300 USD für Ihre Transaktionen fest. Dies bedeutet, dass Sie alle sieben Tage nicht mehr als 299,99 USD pro Woche an Transaktionen tätigen können. Dieses Limit tritt in dem Moment ein, in dem Sie Ihre erste Transaktion durchführen. Wenn Sie also an einem Dienstag um 12 Uhr 100 US-Dollar senden oder empfangen, haben Sie ein Restlimit von 199,99 US-Dollar bis genau 12:01 Uhr am folgenden Dienstag.

Wenn Ihre Identität überprüft wurde, erhöht Venmo Ihr wöchentliches Rolling-Limit auf 2.999,99 USD für das Senden von Geldern, obwohl nicht erwähnt wird, wie viel Sie erhalten können. Ihr Sendelimit erhöht sich weiter um 2.000 US-Dollar, wenn Sie entweder Zahlungen an autorisierte Händler leisten oder Ihre Venmo-Karte für Transaktionen verwenden. Dies ergibt insgesamt 4.999 US-Dollar pro Woche. Sie sind jedoch nur auf 30 autorisierte Händlerzahlungen pro Tag beschränkt. Denken Sie also daran.

Gebühren für das Senden und Abheben von Geldern

Bei Zahlungen können Sie mit Venmo kostenlos Geld an Freunde und Verwandte senden, es sei denn, Sie verwenden eine Kreditkarte, um Ihre Transaktion zu finanzieren. Für letzteres berechnet Venmo eine Pauschalgebühr von 3%. Wenn Sie also eine verknüpfte Kreditkarte verwenden, um einem Freund 100 US-Dollar zum Geburtstag zu senden, berechnet Venmo zusätzlich zu dem von Ihnen gesendeten Geld eine Gebühr von 3% und belastet Ihre Kreditkarte mit insgesamt 103 US-Dollar.

Wenn es um Abhebungen geht, bietet Ihnen Venmo zwei Optionen – Standard oder Sofort. Standardabhebungen werden langsamer ausgeführt, sind jedoch kostenlos. Sofortige Abhebungen haben eine Pauschalgebühr von 0,25 USD und werden am selben Tag auf Ihr Bankkonto gebucht.

Venmo 101: Die Gebühren, Grenzen und Kleingedruckten, über die Sie Bescheid wissen müssen
Venmo 101: Die Gebühren, Grenzen und Kleingedruckten, über die Sie Bescheid wissen müssen

Standardübertragung (links) vs. Sofortübertragung (rechts).

Zeit, bevor Mittel zur Überweisung an die Bank verfügbar sind

Laut Venmo werden Standardabhebungen in der Regel innerhalb eines Werktages auf Ihr Bankkonto gebucht, sofern Sie die Überweisung vor 19 Uhr Eastern Time einleiten. Werktage zählen natürlich nicht die Wochenenden und Feiertage. Wenn Sie also freitags mittags Geld auf Ihr Bankkonto abheben, wird Ihr Geld erst am Montag auf Ihr Konto gebucht. Und wenn sich der Montag als Tag der Arbeit herausstellt, kommt Ihr Geld erst am Dienstag an.

Was die Ankunftszeit angeht, so haben meiner Erfahrung nach Abhebungen von Venmo-Posten auf Ihr Bankkonto zumindest um 7 Uhr Eastern Time vorgenommen. Bei sofortigen Abhebungen kommt das Geld viel schneller an und wird normalerweise innerhalb von Minuten nach Beginn der Überweisung auf Ihrem Bankkonto angezeigt.

Wenn Sie die Venmo-Überweisung nach drei vollen Werktagen nicht auf Ihrem Bankkonto sehen, haben Sie möglicherweise entweder die falschen Bankdaten eingegeben oder die Bank hat die Überweisung aus irgendeinem Grund abgelehnt. (Mehr zu ungültigen Bankkonten.)

Venmo überprüft einige Überweisungen an Banken

Als Reaktion auf eine FTC-Beschwerde gegen Venmo stellt das Unternehmen nun klar, dass alle Überweisungen von Ihrem Venmo-Guthaben auf Ihr Bankkonto überprüft werden müssen. Dies dient dazu, verdächtige oder illegale Aktivitäten zu verhindern (weiter unten in diesem Handbuch beschrieben) und sicherzustellen, dass sowohl der Absender als auch der Empfänger der betreffenden Gelder die Benutzervereinbarung von Venmo eingehalten haben.

Laut Venmo können durchgeführte Überprüfungen zu Folgendem führen oder auch nicht:

verspätete, blockierte oder stornierte Überweisungen; von Venmo gehaltene Mittel; Mittel, die auf einen negativen Venmo-Kontostand angewendet oder zum Ausgleich von Verlusten von Venmo verwendet werden; Kontosperrung oder -beendigung; beschlagnahmte Mittel zur Einhaltung einer gerichtlichen Anordnung, eines Haftbefehls oder eines anderen Rechtsverfahrens; und / oder Gelder, die Sie zuvor erhalten haben, werden storniert (dh an das Venmo-Guthaben des Absenders oder an die Karte oder das Bankkonto zurückgesendet, die bzw. das zur Finanzierung der Zahlung verwendet wurde). – Venmo

Salden & Abzüge

Kurz gesagt, Ihr Venmo-Guthaben besteht aus Geldern, die Sie von Freunden und Verwandten erhalten haben und die nicht auf Ihr Bankkonto überwiesen wurden. Sobald Sie eine Überweisung veranlassen, sei es eine Zahlung an einen Freund oder eine Auszahlung auf Ihr Bankkonto, wird der Betrag automatisch von Ihrem Venmo-Guthaben abgezogen.

Wenn Sie also am Wochenende 10 USD von Ihrem Venmo-Konto überweisen, wird dieses Geld automatisch von Ihrem Gesamtguthaben abgezogen, auch wenn das Geld am folgenden Montag nicht auf Ihr Bankkonto gebucht wird. Mit anderen Worten, Abzüge von Ihrem Guthaben erfolgen sofort bei Abhebungen und werden nicht abgezogen, wenn das Geld auf Ihrem Bankkonto eingeht.

Teilzahlungen leisten

Venmo unterstützt keine automatischen Teilzahlungen und überlässt es Ihnen, diese manuell durchzuführen. Wenn Sie beispielsweise einem Freund 15 US-Dollar für das Mittagessen schulden und nur 11 US-Dollar auf Ihrem Venmo-Guthaben haben, zieht Venmo automatisch die gesamten 15 US-Dollar von Ihrer Hauptfinanzierungsquelle ab.

Wenn Sie die in Ihrem Venmo verfügbaren 11 US-Dollar verwenden möchten und Ihr Bankkonto den Rest abdeckt, müssen Sie zwei separate Zahlungen – 11 US-Dollar von Venmo und 4 US-Dollar von Ihrem Bankkonto – an denselben Empfänger senden. Es ist unnötig zu erwähnen, dass es wichtig ist, den Überblick über Ihr Venmo-Guthaben zu behalten und Transaktionen sorgfältig durchzuführen, um mögliche Überziehungskredite auf Ihr Bankkonto zu vermeiden.

Bietet einen gewissen Schutz vor betrügerischen Aktivitäten

Venmo bietet einen gewissen Schutz vor unbefugten oder fehlerhaften Transaktionen. Gemäß Abschnitt D.11 der Benutzervereinbarung bietet Venmo Ihnen ein 60-Tage-Fenster, in dem Sie verdächtige Aktivitäten melden können, die für einen 100% igen Schutz in Frage kommen, und es wird gewarnt, dass Verluste, die in diesem Zeitraum nicht gemeldet wurden, möglicherweise nicht abrufbar sind. Laut Venmo:

Wenn Sie uns dies nicht innerhalb von 60 Tagen nach Bereitstellung des Kontoauszugs mitteilen, erhalten Sie möglicherweise kein Geld zurück, das Sie nach 60 Tagen verloren haben, wenn wir nachweisen können, dass wir jemanden davon abgehalten haben könnten, das Geld zu nehmen, wenn Sie es uns mitgeteilt hätten uns rechtzeitig.

– Venmo

Trotzdem ist es wichtig, Ihr Venmo-Konto regelmäßig zu überprüfen – auch wenn Sie die App nicht oft verwenden -, um sicherzustellen, dass es frei von Unregelmäßigkeiten ist. Außerdem kann es nicht genug betont werden, um Ihren Venmo so sicher wie möglich zu halten, um potenzielle Probleme in Schach zu halten.

Nicht von der FDIC versichert

Als auf Peer-to-Peer-Transaktionen spezialisiertes Unternehmen fällt Venmo unter die Kategorie Nichtbanken ähnlich wie Prepaid-Debitkarten. Aufgrund dieses Status ist Venmo gesetzlich nicht verpflichtet, bundesweit versichert zu sein. Dies bedeutet, dass auf Ihrem Venmo-Konto gespeicherte Beträge nicht von der FDIC abgedeckt werden, sodass Sie keine Möglichkeit haben, auf Ihrem Konto gespeicherte Beträge zurückzugewinnen, falls das Unternehmen jemals in die Knie geht.

Wenn Ihr Venmo-Konto jedoch an Ihre Debitkarte oder Ihr Bankkonto als Finanzierungsquelle gebunden ist, ist der FDIC-Schutz für Venmo kein Problem, da Ihre Bank Sie bereits abgesichert hat. Wenn Sie sich also darauf verlassen, dass Venmo Geld von Freunden und Verwandten sendet und empfängt, empfehlen wir, die meisten, wenn nicht sogar alle Venmo-Guthaben auf Ihr Bankkonto zu überweisen, um maximale Sicherheit zu gewährleisten.

Venmo behält Ihr Konto im Auge

Venmo hat einige Einschränkungen hinsichtlich des Sendens und Empfangens von Geld, um illegale Aktivitäten einzudämmen. In der gesamten Benutzervereinbarung gibt Venmo an, dass es befugt ist, Ihr Konto zu überwachen und Ihre Transaktionen zu verfolgen, um sicherzustellen, dass Sie es nicht für Zwecke verwenden, die unter die verbotenen Bedingungen fallen.

“Eingeschränkte Aktivitäten” und “Akzeptable Nutzung”, die in Abschnitt D.12–13 der Benutzervereinbarung aufgeführt sind, decken eine breite Palette von Aktivitäten und Unternehmen ab, z. B. Glücksspiel, Online-Missbrauch, illegale Drogen, Pornografie und Pyramidensysteme , um ein paar zu nennen. Ein Verstoß gegen diese Bestimmungen kann zur plötzlichen Sperrung oder Kündigung Ihres Venmo-Kontos führen.

Seien Sie vorsichtig mit wem Sie es zu tun haben

Venmo behält sich außerdem das Recht vor, Ihr Konto zu untersuchen und Gelder einzufrieren, wenn es glaubt, dass Sie eine verdächtige Transaktion durchgeführt haben – unabhängig davon, ob Sie es wussten oder nicht. Dies kann den Erhalt einer Zahlung von einem gehackten Venmo-Konto, einer gestohlenen Kreditkarte oder einem kompromittierten Bankkonto umfassen.

Wenn Sie Zahlungen an jemanden senden, der weder ein autorisierter Händler noch ein Freund für Waren und Dienstleistungen ist, können Sie im Rampenlicht von Venmo stehen und möglicherweise zur Sperrung Ihres Kontos oder noch schlimmer führen. Und während es Ihr Bankkonto nicht einfrieren kann, kann Venmo die Gelder einfrieren, die für Transaktionszwecke von ihm abgezogen werden. Seien Sie also immer wachsam, mit wem Sie bei der Verwendung von Venmo zu tun haben.

Ohne Zweifel ist Venmo derzeit eine der besten Peer-to-Peer-Geldtransfer-Apps auf dem Markt, und seine Benutzerfreundlichkeit und Beliebtheit machen die vergleichsweise geringen Einschränkungen mehr als wett. Wie gefällt dir Venmo? Gibt es eine andere App, die Ihrer Meinung nach einen besseren Job macht? Vergessen Sie wie immer nicht, Ihre Gedanken mitzuteilen, indem Sie sie im Kommentarbereich unten veröffentlichen.

Verpassen Sie nicht: Weitere Venmo-Tipps, mit denen Sie die mobile App wie ein Boss nutzen können

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